Yrityslainan kilpailutus – vertaile yritysrahoitusta
Yrityslainan ja -rahoituksen kilpailuttaminen on yhtä lailla järkevää kuin kuluttajalainojen kilpailuttaminen, mutta yritysrahoituksen tarjoajakenttä on laajempi: pankkien lisäksi rahoitusta tarjoavat rahoitusyhtiöt, Finnvera sekä erilaiset vaihtoehtoiset rahoittajat (esim. joukkorahoitus- ja laskurahoituspalvelut).
Erilaiset yritysrahoituksen muodot
- Yrityslaina – pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä laina yrityksen investointeihin tai käyttöpääomaan.
- Käyttöpääomarahoitus / luottolimiitti – joustava, tarvittaessa nostettava luotto yrityksen kassavirran tasaamiseen.
- Laskurahoitus (factoring) – yrityksen myyntisaatavat muutetaan käteiseksi heti, rahoittaja perii palkkion.
- Leasing – kalusto- tai ajoneuvorahoitus, jossa rahoittaja omistaa kohteen sopimuskauden ajan.
- Finnvera-rahoitus – valtion erityisrahoitusyhtiön lainat ja takaukset, usein pankkirahoituksen rinnalla tai täydentäjänä.
Mitä yritysrahoituksen kilpailutuksessa kannattaa vertailla
- Korko ja marginaali sekä niiden sidonnaisuus viitekorkoon.
- Nosto-, järjestely- ja tilinhoitokulut – yrityslainoissa nämä voivat olla kuluttajalainoja suurempia.
- Vakuusvaatimukset – henkilötakaus, yrityskiinnitys tai muu vakuus, ja niiden vaikutus hintaan.
- Rahoituksen joustavuus – onko kyseessä kertanosto vai tarvittaessa käytettävä limiitti.
- Sopimuksen kesto ja irtisanomisehdot.
Näin kilpailutat yrityslainan
- Määrittele rahoitustarve tarkasti: summa, käyttötarkoitus ja toivottu takaisinmaksuaika.
- Pyydä tarjous useammalta pankilta ja rahoitusyhtiöltä sekä selvitä, sopisiko Finnvera-rahoitus mukaan.
- Vertaile tarjouksia kokonaiskustannuksen (korko + kulut) perusteella, ei pelkän korkoprosentin.
- Ota huomioon vakuusvaatimusten vaikutus omaan ja mahdollisten takaajien riskiin.
- Neuvottele – yritysrahoituksessa ehdot ovat usein vielä kuluttajalainojakin neuvoteltavampia.
Lue myös yleisempi opas: Lainan kilpailutus – näin kilpailutat lainan oikein.
Sivun tiedot perustuvat yleisiin, Suomen yritysrahoitusmarkkinoilla voimassa oleviin periaatteisiin. Tarkista aina ajantasaiset ehdot suoraan rahoittajalta.