Vakuutusten kilpailutus – näin kilpailutat vakuutukset oikein

Vakuutusten kilpailutus tarkoittaa sitä, että vertailet eri vakuutusyhtiöiden tarjoamia vakuutuksia samaan kohteeseen (esim. autoon, kotiin tai omaan terveyteen) löytääksesi omaan tilanteeseesi sopivimman ja hinta-laatusuhteeltaan parhaan vaihtoehdon. Vakuutusmarkkina on Suomessa kilpailtu, ja hinnat sekä ehdot vaihtelevat yhtiöittäin merkittävästi – siksi kilpailutus on yksi helpoimmista tavoista säästää arjen vakituisissa kuluissa.

Mitä vakuutusten kilpailutus tarkoittaa?

Vakuutuksen hinta (vakuutusmaksu) ja sisältö riippuvat useasta tekijästä: vakuutettavasta kohteesta, valitusta turvan laajuudesta, omavastuun suuruudesta sekä henkilökohtaisista riskitekijöistä (esim. ajokokemus, asuinpaikka, vahinkohistoria). Koska yhtiöt painottavat näitä tekijöitä hieman eri tavalla, sama kohde voi maksaa eri yhtiöissä hyvinkin eri verran vastaavalla turvatasolla. Kilpailutuksessa pyydetään tarjoukset useammalta yhtiöltä samoilla, vertailukelpoisilla tiedoilla ja verrataan sekä hintaa että turvan sisältöä.

Kannattaako vakuutuksia kilpailuttaa?

Kyllä. Vakuutusmaksut eivät ole kiinteitä hintoja, ja moni maksaa nykyisestä vakuutuksestaan enemmän kuin mitä sama tai parempi turva maksaisi kilpailevalta yhtiöltä. Vakuutuksen voi vaihtaa yleensä milloin tahansa vakuutuskauden aikana, ja vaihto uuteen yhtiöön ei aiheuta katkoa turvaan, kun uusi vakuutus otetaan voimaan ennen vanhan päättymistä.

Vakuutustyypit – valitse oma tilanteesi

Kilpailutuksen periaate on sama kaikissa vakuutustyypeissä, mutta vertailtavat asiat vaihtelevat. Lue tarkempi opas omaan tilanteeseesi:

Näin kilpailutat vakuutukset – vaihe vaiheelta

  1. Kerää nykyisen vakuutuksesi tiedot. Turvan laajuus, omavastuu, vuosimaksu ja vakuutuskauden päättymispäivä löytyvät vakuutuskirjasta.
  2. Pyydä tarjous useammalta yhtiöltä samoilla lähtötiedoilla, jotta tarjoukset ovat vertailukelpoisia keskenään.
  3. Vertaile sekä hintaa että turvan sisältöä – halvin vakuutus ei aina kata samoja asioita kuin nykyinen.
  4. Tarkista irtisanomisaika nykyisestä vakuutuksesta, jotta osaat ajoittaa vaihdon oikein.
  5. Irtisano vanha vakuutus vasta, kun uusi on voimassa – näin turvassa ei tule katkoa.

Mitä kannattaa tarkistaa ennen vaihtoa

  • Turvan laajuus ja rajoitusehdot – mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei kata.
  • Omavastuun suuruus ja sen vaikutus vuosimaksuun.
  • Vakuutusmäärän ja korvauskaton riittävyys omaan tilanteeseen.
  • Mahdolliset alennukset useasta vakuutuksesta samassa yhtiössä (yhdistelmäetu).
  • Yhtiön korvauskäytäntö ja asiakaskokemukset vahinkotilanteissa.

Usein kysytyt kysymykset

Onko vakuutusten kilpailutus maksutonta?

Kyllä. Tarjouksen pyytäminen ja vertailu ei maksa mitään eikä sido vakuutuksenottajaa mihinkään.

Voiko vakuutuksen vaihtaa kesken vakuutuskauden?

Yleensä kyllä, mutta ehdot ja mahdolliset irtisanomisajat vaihtelevat vakuutustyypeittäin ja yhtiöittäin. Osa vakuutuksista voi vaihtua ilman irtisanomisaikaa, osassa on huomioitava sopimuksen mukainen irtisanomisaika.

Katkeaako vakuutusturva vaihdon aikana?

Ei, jos vaihto tehdään oikeassa järjestyksessä: ota uusi vakuutus voimaan ennen kuin irtisanot vanhan, jolloin turva jatkuu katkeamatta.

Kuinka usein vakuutukset kannattaa kilpailuttaa?

Esimerkiksi kerran vuodessa vakuutuskauden vaihtuessa, tai aina kun elämäntilanteesi muuttuu merkittävästi (esim. muutto, uusi auto, perheenlisäys).

Sivun tiedot perustuvat yleisiin, Suomen vakuutusmarkkinoilla voimassa oleviin periaatteisiin. Tarkista aina ajantasaiset ehdot ja hinnat suoraan vakuutusyhtiöltä ennen sopimuksen tekemistä.