Kulutusluoton kilpailutus – vertaile vakuudettomat luotot
Kulutusluotolla tarkoitetaan yleensä vakuudetonta lainaa, jota käytetään esimerkiksi remonttiin, kodinkoneisiin, matkaan tai muuhun kertaluonteiseen menoon ilman erillistä vakuutta. Koska luotto on vakuudeton, korot ja kulut vaihtelevat rahoittajien välillä huomattavasti enemmän kuin esimerkiksi asuntolainassa – siksi kilpailuttaminen kannattaa juuri kulutusluotoissa erityisen paljon.
Miksi kulutusluottojen hinnat vaihtelevat niin paljon?
Koska vakuutta ei ole, rahoittaja hinnoittelee riskin korkoon ja kuluihin, ja hinnoitteluperusteet vaihtelevat rahoittajittain: osa painottaa hakijan luottotietoja ja tulotasoa, osa lainan käyttötarkoitusta tai -summaa. Sama hakija voi siis saada hyvin erisuuruisia tarjouksia eri rahoittajilta, minkä vuoksi useamman tarjouksen pyytäminen kannattaa aina.
Mitä vertailla
- Todellinen vuosikorko (TVK) – kulutusluotoissa erot voivat olla kymmeniä prosenttiyksikköjä, joten tämä luku on ratkaiseva.
- Nostokulut ja kuukausittainen tilinhoitomaksu.
- Laina-aika ja kuukausierän suuruus suhteessa omaan maksukykyyn.
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot – hyvässä sopimuksessa luoton voi maksaa pois ilman ylimääräistä kulua.
Huom: pienten, lyhytaikaisten kulutusluottojen (”pikavipit”) korkokatto ja muut kuluttajansuojasäännökset on Suomessa lailla rajattu, mutta se ei tarkoita, että kaikki tarjoukset olisivat yhtä edullisia – kilpailuttaminen kannattaa silti.
Näin kilpailutat kulutusluoton
- Mieti tarkka tarvittava summa ja laina-aika etukäteen – liian suuri luotto lisää tarpeettomasti korkokuluja.
- Pyydä tarjous useammalta rahoittajalta tai käytä vertailupalvelua, jossa tarjouspyyntö lähtee useaan paikkaan kerralla.
- Vertaile tarjouksia todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannuksen perusteella koko laina-ajalta.
- Tarkista, ettei valitsemassasi sopimuksessa ole ennenaikaisen takaisinmaksun estäviä lisäkuluja.
Lue myös yleisempi opas: Lainan kilpailutus – näin kilpailutat lainan oikein.
Sivun tiedot perustuvat yleisiin, Suomen kulutusluottomarkkinoilla voimassa oleviin periaatteisiin. Tarkista aina ajantasaiset ehdot suoraan rahoittajalta.